الباب الأول : سياسة سعر الصرف

أولاً

المرسوم الخاص بسعر صرف الريال القطري

ثانياً

علاقة الريال القطري بالدولار الأمريكي

 

الباب الثاني : السياسة النقدية

أولاً:

تعاريف

ثانياً:

أدوات السياسة النقدية

1- آلية السوق النقدي QMR

2- إدارة عمليات اعادة شراء اوراق الدين العامRepo

3- أداة الاحتياطي الإلزامي Required Reserve

ثالثاً:

أسعار الفائدة او العائد على الريال القطري

رابعاً:

تصنيف الائتمان حسب القطاعات الاقتصادية

خامساً:

احصاء ميزان المدفوعات

 

الباب الثالث : المقاصة ونظم المدفوعات وشؤون تداول النقد

الفصل الأول

تعاريف

الفصل الثاني

الشيكات والمقاصة ونظام الدفع

 

أولاً :الشيكات

 

ثانيا :المقاصة

 

ثالثا :نظام الدفع والتسويات الفورية

الفصل الثالث

شؤون تداول النقد

 

الباب الرابع :الدين العام

الفصل الأول

تنظيم الاكتتاب في السوق الاولية للسندات الحكومية

الفصل الثاني

نقل ملكية اوراق الدين العام

الفصل الثالث

تداول السندات الحكومية في السوق الثانونية

 

الباب الخامس : تعليمات الاجهزة الحكومية

  أولاً:

تعليمات وزارة المالية

  ثانياً:

تعليمات وزارة الداخلية

ثالثاً:

تعليمات وزارة الخارجية

 رابعا:

سوق الدوحة للأوراق المالية

خامساً:

تعليمات وزارة شؤون الخدمة المدنية والإسكان

سادساً:

تعليمات وزارة الاقتصاد والتجارة

سابعاً:

تعليمات الهيئة القطرية للاعمال الخيرية

 

الباب السادس : مكافحة غسل الاموال وتمويل الإرهاب

الفصل الاول:

أولاً: تعاريف

 

ثانياً: تعليمات مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب

الفصل الثاني:

دليل الارشادات لمكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب

 

أولاً:

 انماط من المعاملات المشبوهة

ثانياً:

ارشادات عامة

 

الباب السابع : تعليمات الإشراف المصرفي

تعاريف

 

الفصل الاول:

المخاطر المصرفية

أولاً:

نسبة كفاية رأس المال

 

1- تطبيق كفاية رأس المال وفقاً لمقررات بازل (للبنوك الوطنية)

 

2- كفاية رأس المال لفروع البنوك الأجنبية

 

3- حسابات رأس المال

 

3/1 زيادة أو تخفيض حسابات رأس المـــــال والاحتياطيات (للبنوك الوطنية)

 

3/2 احتياطي المخاطر

ثانياً:

المخاطر الائتمانية والتمويلية

 

أ- ضوابط تصنيف حسابات الائتمــــان وتحديـــــد المخصصات عليها

 

1- فئات تصنيف الائتمان (حسابات منتظمة وغير منتظمة)

 

2- ضوابط التصنيف لحسابات الائتمان غير المنتظمة

 

2/1 دون المستوى

2/2 المشكوك في تحصيلها

2/3 الرديئة

 

3- الضوابط التكميلية لتصنيف حسابات الائتمان غير المنتظمة

 

4- إعادة تصنيف حسابات الائتمان

 

5- احتساب المخصصات وتعليـــق الفائــــــدة (عائد التمويل)

 

6- تعليمات اخرى

 

7- البيانات الدورية

 

8- الاوراق المخصومة واقساط القروض المستحقة غير المدفوعة

 

9- شطب الدين

 

10- بيانات ديون تم شطبها خلال سنوات سابقة

 

ب- السياسات والتركزات الائتمانية

 

1- السياسات الائتمانية والحدود القصوى لسقوف الائتمان

 

2- التركزات الائتمانية

 

     2/1 تعاريف

 

     2/2 الحدود القصوى للتركزات الائتمانية
  3- ضوابط ائتمانية اضافية
  4- ضوابط منح الائتمان في شكل جاري مدين او كشف الحسابات الجارية ( البنوك التجارية)
 

     4/1 تمويل رأس المال العامل

     4/2 تمويل الدفعات المحولة والمشروعات تحت التنفيذ

     4/3 تمويل المتاجرة في الاوراق المالية والعملات والمعادن والسلع

     4/4 كشف الحسابات بضمانات نقدية وكفالات بنكية

     4/5 كشف الحسابات لاغراض طارئة

     4/6 كشف الحسابات لاغراض مختلفة

     4/7 الاستثناءات

     4/8 تسجيل أقساط قروض مستحقة غير مدفوعة

      4/9 البيانات الدورية
  5- شراء القروض من داخل او خارج قطر
  6- الائتمان الممنوح لقطاع المقاولات
  7- الكفالات الشخصية للشركاء في الشركات ذات المسؤولية المحدودة
  8- كشوف حساب القروض الممنوحة للعملاء
  9- حسابات جارية مكشوفة (البنوك الإسلامية)

10- شروط عقد الائتمان والمستندات

11- التمويل العقاري

    11/1 تعريف التمويل العقاري

    11/2 ضوابط منـــــح التمويل العقـــــاري للأشخاص والشركات

    11/3 الحد الاقصى لاجمالي التمويل العقاري

    11/4 الاستثناء من التعليمات

    11/5 تفاصيل احتساب النسبة

12- تمويل الاكتتاب في رؤوس اموال الشركات تحت التأسيس

13- استملاك اراضي وعقارات نتيجة تســــوية التسهيلات الائتمانية

14- مخاطر فوائد او عوائد القروض والتمويل

15- العمولة على القروض

16- الضمانات الائتمانية

17- كفالات الدفع

18- القروض الشخصية بضمان الراتب

ج- السياسات التمويلية في البنوك الاسلامية

1- اللجنة الشرعية

2- التمويل الدولي

3- التمويل المحلي

د- ضوابط تمويل متاجرات العملاء في الاوراق المالية

1- سقوف وشروط التمويل

2- ادارة مخاطر المتاجرة بالأوراق المالية

3- الالتزام بمفهوم تعليمات ضوابط تمويل

       متاجرات العملاء في الاوراق المالية

هـ- تعليمات تخص اعضاء مجلس الادارة

1- سقوف وشروط منح الائتمان لاعضاء مجلس الادارة

2- التسهيلات الائتمانية الممنوحة لأقارب

      اعضاء مجلس الادارة

3- تعاملات اعضاء مجلس الادارة مع البنك

4- عضوية مجلس الادارة

ثالثا:

الاستثمارات لصالح البنك

1- المساهمات في رؤوس أموال الشركات

2- الاستثمارات في السندات واوراق الدين وصكوك

     التمويل للبنوك الإسلامية

3- الاستثمارات في المحافظ والصناديق والمنتجات

    الاستثمارية الأخرى

4- قواعد عامة للاستثمار

5- الاستثمارات في العقارات(البنوك الاسلامية)

5/1 الاستثمارات في العقارات بغرض الاتجار

         (استثمار متداول)

5/2 الاستثمارات في العقارات والأصول الثابته

         الأخرى بغرض التأجير

5/3 سقوف الاستثمارات في العقارات للبنوك

        الإسلامية بشكل مجمع

6- نماذج وجداول تقييم الاستثمارات

    والمشتقات المالية(البنوك التجارية)
رابعاً:

التعامل في ادوات الصرف الاجنبي والسوق النقدي لصالح البنك

1- ضوابط تعامل البنوك في الصرف الاجنبي

    والمشتقات وادوات السوق النقدي لحسابه

2- عمليات الصرف الاجنبي الحاضرة

    والاجلة وحقوق الخيار

3- سقوف للتعاملات في ادوات السوق النقدي
خامساً:

تركزات الودائع والائتمان في البنوك والمؤسسات المالية

1- تعاريف

2- تصنيف البنوك والمؤسسات المالية

3- الحدود القصوى للتركزات الائتمانية للبنوك  والمؤسسات المالية

4- ضوابط اضافية للايداع والائتمان

5- البيانات الدورية

سادساً:

النسب والمؤشرات المصرفية

أ- نسبة كفاية السيولة

1- تعاريف

2- احتساب نسبة كفاية السيولة

ب- النسبة الائتمانية

ج- نسبة الجاري مدين الى الائتمان

د- نسبة الموجودات بالعملات الأجنبية إلى المطلوبات بالعملات الأجنبية

هـ- نسبة الموجودات الثابتة لأغراض استعمال البنك إلى رأس المال والاحتياطيات
سابعاً: إدارة المخاطر
ثامناً:

تقديم خدمات مالية إسلامية في البنوك التجارية

1- خيارات في تقديم خدمات مالية إسلامية

1/1 الخيار الأول تقديم خدمات تمويل إسلامية من خلال وحدة او قسم داخل البنك

1/2 الخيار الثاني تقديم خدمات مالية إسلامية متكاملة من خلال فرع مستقل

1/3 خيار ثالث للبنوك التجارية لتقديم خدمات مالية إسلامية

2- التقارير المالية الخاصة بالبنوك التجارية التي تقدم خدمات مالية إسلامية

3- البنوك التجارية المرخص لها بتقديم خدمات ماليه إسلامية أن تشتمل لوحة الفرع ومراسلاته على اسم البنك وشعاره

الفصل الثاني:

المخاطر الادارية في البنوك

أولاً:

 نهج ادارة البنوك والمؤسسات المالية
 

1- تعاريف

2- دور ومسؤوليات مجلس الادارة

2/1 استراتيجيات العمل والاهداف والسياسات

2/2 تشكيل الهيكل التنظيمي

2/3 تشكيل اللجان وتفويض السلطات والصلاحيات

2/4 الاشراف على التنفيذ وتقييم الاداء والمخاطر

2/5 تعيين جهاز التدقيق الداخلي والاشراف عليه

2/6 اعتماد مدقق خارجي

2/7 مسؤولية مجلس الادارة اتجاه المساهمين والأطراف الأخرى

2/8 مسؤولية مجلس الادارة اتجاه المصرف

3- دور ومسؤوليات الادارة التنفيذية

   3/1 المساعدة في وضع استراتيجيات العمل والأهداف والسياسات

 3/2 المساعدة في وضع الهيكل التنظيمي وتطويره

 3/3 تنفيذ العمليات وتطبيق السياسات

 3/4 رفع التقارير لمجلس الادارة

 3/5 اعداد البيانات المالية والحسابات الختامية

 3/6 تنمية المهارات والسلوك المهني

 3/7 المسؤولية اتجاه المدققين الداخلية والخارجيين

 3/8 المسؤولية اتجاه المصرف

4- احكام عامة

ثانياً:

تعيين الموظفين الرئيسيين في البنوك

1- تعيين مديرعام او الرئيس التنفيذي للبنك

2- تعيين الموظفين الرئيسيين في البنك

3- تنقلات الموظفين الرئيسيين في البنك

4- الاجازات والمهمات الرسمية للمدير العام
ثالثاً:

المفوضون بالتوقيع

1- الكشوف والمراسلات

2- الأسماء ونماذج التواقيع لأعضاء مجلس الإدارة والإدارة العامة
رابعاً: التدقيق الداخلي

الفصل الثالث:

العلاقة مع العملاء
اولاً:

الاستثمارات لصالح العملاء

1- النشاط الاستثماري لصالح العملاء

1/1 تكّون الاعمال الاستثمارية

1/2 تعليمات تنظيمية

1/3 العلاقة مع العملاء

1/4 ضوابط داخلية للبنك

2- ضوابط تعاملات البنوك في اعمال الوساطة

    في سوق الدوحة للأوراق المالية

2/1 تسوية التزامات العملاء

2/2 ادارة مخاطر العمليات

2/3 الاجراءات الادارية والرقابية

3- ادارة وتسويق المحافظ والحقائب الاستثمارية  لصالح العملاء

3/1 تعاريف

3/2 ادارة الحقائب الاستثمارية

3/2/1 الاجراءات التعاقدية

3/2/2 الاجراءات الادارية

3/3 طرح وإدارة المحافظ الاستثمارية

3/3/1 نشرة الاكتتاب في المحافظ الاستثمارية

3/3/2 الضوابط الخاصة بالمحافظ المالية

3/3/3 الضوابط الخاصة بالمحافظ المتخصصة

3/4 تسويق المحافظ والصناديق الاستثمارية الخاصة بالغير

3/5 الصناديق الاستثمارية

3/6 ضوابط وتعليمات أخرى

3/7 شؤون أخرى في الاستثمارات

3/8 البيانات الدورية عن المحافظ والصناديق الاستثمارية

3/9 التدقيق على المحافظ والصناديق الاستثمارية

3/10الافصاح عند الإعلان عن طرح أو تسويق المنتجات الاستثمارية

3/11 إصدار وتسويق المحافظ والمنتجات الاستثمارية

3/12 استثمارات غير القطريين في المحافظ  والمنتجات الاستثمارية التي تصدرها البنوك
 

4- المحافظ الاستثمارية في الأسهم المحلية

5- تعامل البنوك لصالح العملاء في الصرف الاجنبي والسلع والمعادن

5/1 هامش التعامل التجاري

5/2 ضوابط تمويل متاجرات العملاء في الاوراق المالية

5/3 المعاملات المالية الاخرى

6- استثمارات العملاء في اسهم الشركات الاجنبية
ثانياً: حسابات ودائع العملاء
 

1- تنظيم فتح حسابات الودائع الشخصية

1/1 استكمال واستيفاء المعلومات والعقود والمستندات

1/2 المعلومات الاساسية عن العملاء في

      نماذج وعقود وفتح الحساب

1/3 المستندات الواجب ارفاقها بنماذج وعقود فتح الحساب

 1/4 العقود الواجب استيفاؤه

 1/5 كشوف حسابات العملاء

2- اجراءات فتح الحسابات

 2/1 فتح الحساب الجاري

 2/2 عدم استخدام العميل الشيكات للسحب من حسابات التوفير

3- نسب المضاربة ومعدلات الارباح (البنوك الاسلامية)

4- استحداث نوع من انواع الودائع

5- فتح حسابات الى الشركات التي تسعى للحصول على تراخيص في المنطقة الحرة لواحة العلوم والتكنولوجي
ثالثاً: تخصيص منافذ خدمات لذوي الاحتياجات الخاصة

الفصل الرابع:

الودائع الجامدة والمبالغ غير المطالب به
أولاً:

تعليمات عامة
ثانيا:

كيفية معالجة حسابات الودائع الجامدة والمبالغ غيرالمطالب به

1- حسابات الودائع الجامدة

2- الشيكات والحوالات المصرفية الواقفه

3- ارباح المساهمين غير المدفوعة

4- استثمارات العملاء المستحقة وغير المدفوعة

5- مبالغ اخرى غير مستدل على اصحابه

6- محتويات  الخزائن غير المطالب به

7- قواعد عامة

الفصل الخامس:

 مراقب الحسابات الخارجي (القانوني)
 

1- تعيين مراقب الحسابات القانوني وتغييره

2- الشروط الواجب توافرها في مراقب الحسابات القانوني

2/1 التسجيل والترخيص

2/2 الكفاءة المهنية والخبرة

2/3 الحياد والاستقلالية

2/4 الامانة والمصداقية والسرية

3- مهام وواجبات مراقب الحسابات القانوني

4- تقارير مراقب الحسابات القانوني

4/1 تقرير الافصاح العام السنوي

4/2 التقارير الماليه (الربع السنوية) المعدة للنشر

4/3 تقارير ومراسلات الرقابة الداخلية

5- المهام الخاصة لمراقب الحسابات القانوني

6- التعاقد مع مراقب الحسابات القانوني

الفصل السادس:

علاقة البنوك مع مصرف قطر المركزي

أولاً:

مركزية الأخطار المصرفية

ثانياً: مراسلات البنوك مع مصرف قطر المركزي
 

1- ارقام الاشارة لادارة الاشراف المصرفي

2- تنظيم مراسلات البنوك مع ادارة الاشراف المصرفي

3- الهيكل التنظيمي لادارة الاشراف المصرفي

4- تقارير مفتشي مصرف قطر المركزي

5- الهيكل التنظيمي لمصرف قطر المركزي
ثالثاً: الترخيص وتسجيل البنوك والرسوم
 

1- الترخيص للبنوك

2- الرسوم

2/1الرسوم التي يتقاضاها مصرف قطرالمركزي

2 /2 كيفية تحصيل الرسوم السنوية

 2/3 رسوم طلب الترخيص

3- عقد التأسيس والنظام الأساسي للبنك

4- البيانات الرئيسية لتسجيل البنوك

5- فتح الفروع والصراف الالي

6- بيانات بدء نشاط الفرع وتشغيل اجهزة الصراف الآلي
رابعاً: دوام البنوك والعطل الرسمية
خامساً: تعهدات المركز الرئيسي
سادساً: تصنيف نشاط المركز الرئيسي والفروع
سابعاً: عمل المكتب الخلفي خاص بفروع البنوك الاجنبية
ثامناً: ارشادات تخص الامن والسلامة
تاسعاً: رفع تقارير عن حالات غير عادية الى مصرف قطر المركزي
عاشراً: مسؤول متابعة التعليمات

الفصل السابع:

البيانات المالية والحسابات الختامية
أولاً:

البيان الشهري للموجودات والمطلوبات والحسابات الختامية

1- البيان الشهري للموجودات والمطلوبات

2- الحسابات الختامية

2/1 المعايير المحاسبية الدولية

2/2 المعايير المحاسبية للبنوك الاسلامية

2/3 القوائم المالية الموحدة (الحسابات الختامية)

3- القوائم المالية للبنوك التجارية التي تقدم خدمات مالية اسلامية خاصة بالبنوك التجارية

4- التقارير الماليةعن صناديق الاستثمار

 4/1 التقرير المالي السنوي المدقق

 4/2 التقرير الدوري

4/3 نشرة اسعار التقييم

4/4 احكام عامة
ثانياً:

احتساب وتوزيع الارباح بين المودعين

والمساهمين في البنوك الاسلامية

1- طريقة توزيع الارباح

2- توزيع دفعة من ارباح (تحت الحساب) على المودعين الى البنوك المرخص لها تقديم خدمات مالية اسلامية

3- تحمل الخسائر

4- نسبة المضاربة والعقود مع المودعين

5- نماذج الحصول على عدم ممانعة مصرف قطر المركزي
ثالثاً: تعلميات اضافية

الفصل الثامن:

امور مصرفية مختلفة
 

1- جرائم اختلاس
 

2- الانشطة المراد قيامها خارج قطر (البنوك الوطنية)

3- النقد

4- العقود المبرمة مع العملاء

5- التأمين

6- تجميع معلومات متعلقة باتفاقية (بازل2)

7- المستند الرسمي الوحيد لاثبات الشخصة

8- التسجيل التلقائي

9- تحذير من اختراقات للانظمة الالكترونية للبنوك

 

الباب الثامن :تعليمات اخرى

أولاً:

مراسلات البنوك مع مصرف قطر المركزي

1- اعتماد اللغة العربية في المراسلات

2- تنظيم مراسلات البنوك مع مصرف قطر المركزي

3- تعيينات
ثانياً:

التعليمات الالكترونية المصرفية

1- تطوير شبكة الاتصالات

2- اعتماد البطاقة الذكية ومعيار EMV

3- خطة الانتقال الى المرحلة الثانية في شبكة سويفت

 

الباب التاسع : الغرامات المالية

       1- نسبة رأس المال والاحتياطيات إلى إجمالي صافي الموجودات
 

2- المخاطر الائتمانية والتمويلية
 

2/1 المخصصات على الائتمان الممنوح للعملاء

2/2 كشف الحسابات الجارية (البنوك الاسلامية)

2/3 شروط عقد الائتمان والمستندات

2/4 التمويل العقاري

3- نسبتي التمويلات الدولية والاســــــتثمارات في العقارات (البنوك الإسلامية)

4- ضوابط تمويل متاجرات العملاء في الاوراق المالية وتمويل الاكتتاب في شركات تحت التأسيس المحلية والخارجية

5- تعليمات تخص اعضاء مجلس الإدارة

6- الاستثمارات لصالح البنك

7- النسب والمؤشرات المصرفية

7/1 نسبة كفاية السيولة

7/2 النسبة الائتمانية

7/3 نسبة الجاري مدين الى الائتمان

7/4 نسبة الموجودات بالعملات الاجنبية الى المطلوبات بالعملات الأجنبية

8- ضوابط تعاملات البنوك في اعمال الوساطة في سوق الدوحة للأوراق المالية

9- اجراءات عمليات اعادة الشراء

10- اداة الاحتياطي الالزامي

11- الغرامات الخاصة بالتقاص الالكتروني

12- احصاء ميزان المدفوعات

13- مركزية الإخطار المصرفية

14- اعتماد البطاقة الذكية ومعيار EMV

 

الباب العاشر : البيانات الدورية

أولاً:

نسبة كفاية رأس المال

1- كفاية رأس المال وفقا لمتطلبات بازل (2) البنوك الوطنية

2- نسبة رأس المال والاحتياطيات الى  اجمالي صافي الموجودات
ثانياً: المخاطر الائتمانية والتمويلية
 

1- المخصصات على الائتمان المصنف دون المستوى والمشكوك في تحصيله والرديء

2- التركزات الائتمانية

2/1 البنوك الوطنية

2/2 خاص بفروع البنوك الاجنبية

3- حسابات الجاري مدين والحسابات المكشوفة (البنوك التجارية)

4- نسبة التمويل العقاري
ثالثاً:

الاستثمارات لصالح البنك والتركزات الائتمانية للبنوك والمؤسسات المالية

1- نماذج تقييم الاستثمارات والمشتقات المالية لصالح البنك (البنوك التجارية)

2- التركزات الائتمانية للبنوك والمؤسسات المالية
رابعاً:

النسب والمؤشرات المصرفية

1- نسبة كفاية السيولة

2- النسبة الائتمانية

3- نسبة الجاري مدين الى الائتمان

4- نسبتي التمويلات الدولية والاستثمارات في العقارات

5- نسبة الموجودات بالعملات الاجنبية الى المطلوبات بالعملات الأجنبية

 

الباب الحادي العاشر : الجداول والنماذج وتعليمات تعبئتها

كشف الأرصدة اليومية لاجمالي الودائع ومتوسطها (احتياطي إلزامي)

تصنيف الائتمان حسب القطاعات الاقتصادية

مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب Financial Information Unit

متوسط أسعار الفائدة

طلب تأسيس صندوق استثمار واستبيان تعيين مدير صندوق الاستثمار

Nostro Reconciliation Report

ارشادات حول الممارسات ا