أولا- نظام المدفوعات القطري (QPS):

 هو من أفضل الآليات التي تتم بها تسوية المدفوعات بين البنوك في قطر. وقد صمم هذا النظام ليعمل باسلوب التسوية الإجمالية الفورية والمباشرة والمعالجة الإلكترونية دون تدخل يدوي. ويعتمد النظام على شبكة السويفت ورسائلها القياسية للمصادقة، وتسوية المدفوعات المحلية، وتحويل ملكية الأوراق المالية. هذا ويرتبط نظام المدفوعات القطري بنظام التقاص المعمول به بمصرف قطر المركزي، وكذلك بنظام تسجيل الأوراق المالية الحكومية، وإصدار النقد. وتستخدم رسائل السويفت مثل: MT202، MT203، في كل التطبيقات.

السمات الرئيسية لنظام المدفوعات القطري:

1-  نظام متكامل للتسوية الإجمالية الفورية يسمح لكل البنوك العاملة في قطر بإجراء تحويلات ما بين البنوك من خلال حساباتهم لدى مصرف قطر المركزي.

2- يسمح بالحصول على المعلومات في وقتها من خلال الدخول المباشر على الحسابات لدى مصرف قطر المركزي من خلال تقنيات إنترانت واكسترانت.

3- التكامل مع أنظمة حماية أنظمة التسجيل المحاسبي، حيث أن إعادة الشراء، وتحويل ملكية الأوراق المالية يمكن أن تنفذ بنسبة 100% من خلال رسائل السويفت.

4- القدرة على الانتقال من فترة تسوية إلى أخرى وتنفيذ المدفوعات في أوقات التسوية المحددة لها. فإذا تم استلام المبالغ بعد انتهاء الوقت المحدد للتسويات فإنه يتم تعليق القيمة لحين حلول الوقت التالي عليه.

5- يمكن من خلاله تعميم استخدام رسائل سويفت لعمليات إعادة الشراء وإصدار النقد، والإيداع النقدي، وتبادل الإخطارات في إطار اتفاقيات ثنائية بين مصرف قطر المركزي والبنوك المحلية، مع إمكانية تصنيف المدفوعات كل حسب نوعها.

6- نظام مبني على تكنولوجيا الشبكة العنكبوتية بغرض إجراء المدفوعات ومتابعة تسويتها بنظام المعالجة الإلكترونية بدون تدخل، بما يسمح لإدارات العمليات في البنوك بمراقبة الصفقات اليومية. ويراقب النظام التحركات لأي تعامل من لحظة الدخول حتى المعالجة النهائية بما يؤدي إلى اختزال التدخل اليدوي، وفي حالة عدم تطابق البيانات، كما في معلومات خاطئة عن العميل، فإنه يتم اكتشافها في وقتها مما يحسن من نوعية المعالجة وتقليل المخاطر.

7- أن النظام يقبل وجود استثناءات للأعمال يمكن تعريفها وتحديدها ودمجها في النظام لكي يتعرف عليها إذا لم يتبع المرسل الاتفاقات الثنائية بين المصرف والبنوك المحلية. ويقوم النظام بإرسال رسائل سويفت للمُصدر ليصف له الاستثناء بالتفصيل موضحاً نقاط الاستثناء.

8- يتم إرسال كشوف حساب لكل البنوك المحلية في نهاية كل يوم تقاص.

9- يتمكن النظام من إرسال رسائل إلكترونية ورسائل على الجوال، ورسائل على الشبكات (WAP) .

 وفي مصرف قطر المركزي، فإن رسائل البريد الإلكتروني والهاتفي ترسل إلى مدراء النظام عن أي نوع من الإخفاق أو الاستثناءات. وترسل الرسائل الإلكترونية إلى مدراء المخاطر في حالة تجاوز الحدود المسموح بها.

ثانيا- شبكة الصراف الخليجية (GCC Net) :

اتفقت دول مجلس التعاون الخليجي على إعطاء أولوية قصوى لإنشاء شبكة واحدة للصراف الآلي الخليجي بحيث يتم ربط كل محطات الشبكات الوطنية في دول المجلس. وتوفر الشبكة الخليجية مزايا عديدة في الوقت الذي تحافظ فيه على المعايير الدولية للشبكات المماثلة. وفي ظل أسعار الصرف الثابتة بين عملات دول المجلس، فإن حسابات الدول الأعضاء يتم تسويتها بعملة كل دولة بدون الحاجة إلى عملة وسيطة.

وأعضاء الشبكة الخليجية هم:

- الشبكة السعودية          SPAN                                  

- شبكة الكويت                            KNET                    

- شبكة مملكة البحرين                                BENEFIT

- شبكة دولة قطر                                             NAPS           

- شبكة الإمارات العربية المتحدة        UAE SWITCH 

- شبكة عمان                                OMAN SWITCH

ثالثا- الشبكة الوطنية للصراف الآلي ATM، ونقاط البيع POS، النابس:

النابس هو الواجهة التي تنجز عن طريقها كل معاملات التجزئة الإلكترونية المحلية التي تتدفق بين البنوك المحلية. وتوفر النابس أيضاً بوابة للشبكات الأخرى في الخليج ومنطقة الشرق الأوسط - لبنان ومصر.

الأهداف:

1.   توفير نظام فعال لتسوية المدفوعات.

2.   توفير آلية اقتصادية ومأمونة بين البنوك.

3.   تخدم كبوابة بين دول الخليج وإقليم الشرق الأوسط.

4.   توفير المعلومات الضرورية للبنوك ولمصرف قطر المركزي.

رابعا- عمليات فائدة سوق النقد القطري  (QMR Operations):

تعتبر آلية QMR أحد الأدوات النقدية التي تتمكن من خلالها  البنوك المحلية من الإيداع لدى مصرف قطر المركزي أو الاقتراض منه لليلة واحدة بمعدلات فائدة محددة  مسبقاً، وتخضع لسقوف محددة لكل بنك على حدة. وتتم عمليات QMR بشكل آلي بين مصرف قطر المركزي والبنوك المحلية الأعضاء بنظام QMR، ويتم تنفيذ العمليات من خلال نظام رسائل السويفت على النحو التالي:

1- يعلن النظام في بداية كل يوم عمل عن:

 أ‌-  سعر فائدة أساسي على عمليات الإيداع، يطلق عليه سعر فائدة المصرف على  الودائع: QCBDR.

ب- سعر فائدة أساسي على عمليات الإقراض، يطلق عليه سعر فائدة المصرف  للإقراض: QCBLR.

2- في ضوء حجم الأموال المتاحة، يقوم النظام باحتساب معدلات الفائدة الفعلية المتغيرة على عمليات الإيداع والاقتراض على مدى ساعات اليوم النقدي.

3- يحدد النظام لكل بنك سقفاً للإيداع والاقتراض في ضوء معطيات محددة.

4- يقوم النظام آلياً بتنفيذ عمليات التقاص للقروض والودائع بين المصرف والبنوك الأعضاء في النظام في نهاية كل يوم نقدي، مع تحديد سقف مسبق لعمليات كل بنك.

خامسا- نظام الأوراق المالية الحكومية  (GSS):

 نظام الأوراق المالية الحكومية هو نظام يدير ويراقب الأوراق المالية التي تصدرها الحكومة والتي يتم عرضها في النظام، وكل العروض يتم تحويلها إلكترونيا عن طريق البنوك إلى مصرف قطر المركزي الذي يقوم بدوره بإجراء التخصيص والتسجيل.

ويغطي النظام أيضاً الكوبونات الدورية وتسوياتها للبنوك المحلية كما يغطي النظام عمليات تحويل الملكية. ومن الوظائف الأخرى للنظام أيضاً عمليات الريبو "Repo Operations"، حيث يكون بإمكان البنوك بيع ما بحوزتها من أوراق مالية حكومية محلية لمصرف قطر المركزي لفترة من الزمن ومن ثم إعادة شراءها مرة أخرى في تاريخ استحقاق محدد.

تعليمات نظم الدفع