ما هي العملات الرقمية للبنك المركزي؟
العملة الرقمية للبنك المركزي – هي شكل جديد من أموال البنك المركزي،
يصدرها البنك المركزي ويلتزم بالوفاء بها وتكون بنسخة رقمية في دفتر الأستاذ المشفر
القائم على تقنيات مثل البلوكشين، كما توفر فوائد أخرى مقارنة بأنظمة أموال البنوك المركزية التقليدية مثل الحسابات المركزية.
ما هي العملة الرقيمة بالتجزئة؟
العملة الرقمية بالتجزئة تسمح للأفراد امتلاك عملة رقمية للبنك المركزي بشكل مباشر.
كما تعتبر نسخة رقمية من الأوراق النقدية والعملات المعدنية، حيث أن الأوراق النقدية
والعملات المعدنية هي حاليًا الشكل الوحيد لأموال البنك المركزي التي يمكن لعامة الناس الوصول إليها.
ما هي العملة الرقمية لتسوية المعاملات ذات القيمة العالية؟
يقتصر مفهوم العملة الرقمية لتسوية المعاملات ذات القيمة العالية على مجموعة محدودة من المشاركين،
وتكون عادة، المؤسسات المالية المرخصة فقط التي يمكن لها الوصول الى نظام التسويات الاجمالي الفوري
وبالتالي فإن المعاملات تتم عادة بين المؤسسات المالية، وبالتالي تكون ذات طبيعة وحجم كبير.
ما هي فوائد العملة الرقمية للبنك المركزي؟
يتم تأمين العملة الرقمية للبنك المركزي عن طريق التوقيعات الرقمية.
وهذا يعني أن معلومات المعاملة غير قابلة للتغيير (تغيير البيانات يبطل التوقيعات)
وغير قابلة للإنكار (بمجرد التوقيع، يمكن للأطراف المقابلة إثبات موافقتك على المعاملة).
ويعني الجمع بين هذه الخصائص أن معلومات المعاملة آمنة للغاية.
لا يمكن نقل العملة الرقمية للبنك المركزي دون التوقيع الرقمي للمالك الحالي، مما يوفر التحكم المباشر من قبل المالك.
توفر الشبكة الرقمية مصدرًا واحدًا للمصداقية، مما يلغي متطلبات المطابقة بين الأطراف المقابلة.
رسالة المعاملة هي أيضا نقل القيمة، وتقليل التعقيد التشغيلي والسماح بالتحديثات الفورية
ونهائية المعاملات بينما تقسم الأنظمة التقليدية الرسائل من التحديثات إلى أنظمة المحاسبة الأساسية.
لماذا تهتم البنوك المركزية بالعملات الرقمية للبنوك المركزية؟
ترغب البنوك المركزية باستكشاف عمل تقنيات دفتر الأستاذ الموزع الجديدة لمعرفة كيف يمكن تطبيقها على المشكلات الحقيقية.
كما ترغب بحماية السياسة النقدية ضد الاستخدام الواسع المحتمل للعملات المشفرة محليًا،
وايجاد طرق يمكن من خلالها تحسين سرعة وتقليل تكلفة المدفوعات عبر الحدود. وتحديد فوائد تطبيق المدفوعات القابلة للبرمجة
ما هو وضع العملة الرقمية للبنك المركزي؟
تقوم 134 دولة والتي تمثل 98% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي بالبحث أو تطبيق أنظمة العملات الرقمية للبنوك المركزية.
هل ستصدر قطر عملات رقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة؟
يقتصر البرنامج الحالي على المعاملات ذات القيمة العالية فقط، ولا يغطي مشاركة التجزئة.
الفرق بين المعاملات ذات القيمة العالية والتجزئة هو في المقام الأول لمن يمكنه الوصول إلى الشبكة.
ولذلك، فمن الممكن أن يمتد البرنامج ليشمل الافراد في المستقبل.
ما هي الأوراق المالية الرقمية؟
الأوراق المالية الرقمية هي شكل من أشكال ملكية الاوراق المالية المسجلة على نفس الشبكة الرقمية
أو المشابه لها مثل العملة الرقمية للبنك المركزي. إنها تسمح بالتسوية الفعالة لملكية الأوراق المالية
مع الدفع بالعملة الرقمية للبنك المركزي. ويوفر تنفيذها شكلاً جديد من اشكال البنية التحتية للأسواق المالية
مما قد يؤدي إلى تحسين الكفاءة وتقليل الوساطة في الأسواق المالية.
ما هي أنواع الأوراق المالية الرقمية التي سيقوم مصرف قطر المركزي بالتحقيق فيها؟
سيقوم مصرف قطر المركزي أولاً بالتحقق من إصدار السندات الحكومية الرقمية.
ويتم تنفيذها كنسخ رقمية من السندات الحالية، وبالتالي توفر إمكانية التبادل بين البنية التحتية
التقليدية للأوراق المالية والشكل الرقمي الجديد.
من يمكنه المشاركة في برنامج مصرف قطر المركزي؟
تقتصر المشاركة في المرحلة الأولى من البرنامج على بنوك مختارة خاضعة لرقابة مصرف قطر المركزي.
متى سيتم تشغيل نظام العملة الرقمية لمصرف قطر المركزي؟
خلال عام 2024، وسيتم الانتهاء من المرحلة الأولى قبل نهاية عام 2024.
ماذا سيحدث بعد المرحلة الأولى من البرنامج؟
يقوم مصرف قطر المركزي بإجراء تجربة أولية وسيقوم بتقييمها مع البنوك المشاركة قبل اتخاذ قرار بشأن أي خطوات أخرى.
ما هي التكنولوجيا التي يستخدمها برنامج مصرف قطر المركزي؟
سيتم تطبيق البرنامج وفقاً لتقنية دفتر الأستاذ الموزع التي توفر فوائد البلوكشين ولكنها مصممة لحالات الاستخدام المنظمة.
وهذا يسمح للنظام أن يخضع لرقابة مصرف قطر المركزي وأن يتوافق مع القوانين واللوائح القطرية.
ما هو تأثير السياسة النقدية للبرنامج؟
المرحلة الأولية هي مجرد محاكاة ولا يتم إجراؤها بأموال حقيقية. تم تصميم البرنامج أيضًا ليكون متوائماً مع السياسة النقدية إذا تم استخدام أموال حقيقية.
هل هناك أي قيود قانونية تمنع اصدار عملة رقيمة لتسوية المعاملات ذات القيمة العالية داخل قطر؟
لا توجد حاليًا أية قيود قانونية من شأنها أن تمنع إصدار عملة رقمية لتسوية المعاملات ذات القيمة العالية في قطر
من قبل مصرف قطر المركزي كما أن البيئة التنظيمية متوافقة أيضًا.
ومع ذلك، لزيادة قيمة العملات الرقمية للبنوك المركزية، خاصة في حالات الاستخدام عبر الحدود أو الدولية،
فإن بعض التغييرات قد تتطلب موائمة قوانين قطر مع أفضل الممارسات الدولية التي من شأنها أن توفر توافقًا
بين الدول المختلفة وتقلل بعض التساؤلات بين المشاركين المحليين والدوليين
ما هي قيمة العملة الرقمية لمصرف قطر المركزي؟
ستكون مقومة بالريال القطري، وهي من التزامات البنك المركزي. قيمتها هي ذاتها بأي شكل آخر من أشكال أموال البنك المركزي، مثل الريال القطري.
كيف يحصل البنك المشارك على العملات الرقمية للبنك المركزي ؟
تحصل البنوك المشاركة على العملات الرقمية للبنك المركزي عن طريق تحويل الـريال التقليدي
في حساب التسوية الفورية إلى حساب العملة الرقمية للبنك المركزي.
تتم إدارة عملية الإصدار من قبل مصرف قطر المركزي، كما يمكن للبنوك أيضًا تحويل العملة الرقمية
مرة أخرى إلى حساب التسوية الفوري في أي وقت، خلال ساعات عمل نظام التسويات الفورية.
وبما أن عملة البنك المركزي القطري مقومة بالريال القطري، فإن التحويل يتم على أساس 1:1
وبالتالي ليس له أي تأثير على الميزانية العمومية للبنك.
كما أنه لا يوجد أي تأثير على الميزانية العمومية لمصرف قطر المركزي.
ما هي الفوائد التي يمكن أن يجنيها البنك التجاري من العملات الرقمية؟
يمكنه استخدام العملة الرقمية لتسوية المدفوعات ذات القيمة العالية بين البنوك ومعاملات DvP
بشكل فوري على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع. كما يمكن أن تعمل كموزع للعملات الرقمية للبنوك المركزية
التي يصدرها البنك المركزي وتقدم خدمات جديدة تعتمد على قابلية البرمجة والتسوية الفورية والعمليات على
مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، وإصدار ودائع رقمية مدعومة بودائع نقدية ورقية
واستخدامها في عمليات الدفع والخزانة لنفسها ولعملائها.
ماذا يمكن للبنوك التجارية أن تفعل مع العملة الرقمية للبنك المركزي؟
في المرحلة الأولى من البرنامج التجريبي، يمكن للبنوك استكشاف حالتي استخدام:
1. الدفع والتحويلات في العملة الرقمية للبنك المركزي. تسوية ثنائية فورية على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع على أساس إجمالي.
2. شراء الأوراق المالية الرقمية التي تتم تسويتها مع العملة الرقمية للبنك المركزي.
تسوية فورية على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع للأوراق المالية في الأسواق المالية مع البنك المركزي.
يتم إجراؤها من خلال معاملات الدفع مقابل التسليم الفوري والتي لا تنطوي على مخاطر التسوية.
ويتم تنفيذها على أساس إجمالي المعاملة حيث لا تتطلب أي نقطة تحكم مركزية.
لماذا لم تصدر أي اقتصادات كبرى عملات رقمية للبنك المركزي ؟
أصدرت بعض الدول الاقتصادية المتقدمة عملة رقمية للبنك المركزي لتسوية المعاملات ذات
القيمة العالية لمعاملات الأوراق المالية الرقمية.
ومع ذلك، قد يصدر البعض عملات رقمية للبنك المركزي لتسوية المعاملات ذات القيمة العالية
لاستخدامها في المعاملات عبر الحدود أو سوق الأوراق المالية الرقمية.
كيف سيتم استخدام تقنية الذكاء الاصطناعي في هذا المشروع؟
سيستفيد مشروع العملة الرقمية لتسوية المعاملات ذات القيمة العالية لمصرف قطر المركزي
من تقنية الذكاء الاصطناعي بتوفير نموذج أساسي لتوقع مستويات السيولة للمساهمة في إدارة وضع السيولة للبنوك.