نظم الدفع ذات القيمة العالية
نظام التسوية الإجمالية الفوري (RTGS)
قد صمم نظام المدفوعات القطري QPS ليعمل بأسلوب التسوية الإجمالية الفورية والمباشرة والمعالجة الإلكترونية دون تدخل يدوي. ويعتمد النظام على شبكة السويفت ورسائلها القياسية للمصادقة، وتسوية المدفوعات المحلية، وتحويل ملكية الأوراق المالية. هذا ويرتبط نظام المدفوعات القطري بنظام التقاص المعمول به بمصرف قطر المركزي، وكذلك بنظام تسجيل الأوراق المالية الحكومية، وإصدار النقد. وتستخدم رسائل السويفت مثل: MT202، MT203، في كل التطبيقات.
السمات الرئيسية لنظام المدفوعات القطري:
1. نظام التسوية الإجمالية الفوري (RTGS):
نظام متكامل للتسوية الإجمالية الفورية يسمح لكل البنوك العاملة في قطر بإجراء تحويلات ما بين البنوك من خلال حساباتهم لدى مصرف قطر المركزي.
2. الوصول في الوقت الحقيقي:
يسمح بالحصول على المعلومات في وقتها من خلال الدخول المباشر على الحسابات لدى مصرف قطر المركزي من خلال تقنيات إنترانت واكسترانت.
3. التكامل مع أنظمة تأمين إدخال الكتب:
التكامل مع أنظمة حماية أنظمة التسجيل المحاسبي، حيث أن إعادة الشراء، وتحويل ملكية الأوراق المالية يمكن أن تنفذ بنسبة 100% من خلال رسائل السويفت.
4. نظام قطع الوقت ومدفوعات القيمة الآجلة:
القدرة على الانتقال من فترة تسوية إلى أخرى وتنفيذ المدفوعات في أوقات التسوية المحددة لها. فإذا تم استلام المبالغ بعد انتهاء الوقت المحدد للتسويات فإنه يتم تعليق القيمة لحين حلول الوقت التالي عليه.
5. الريبو أو إصدار العملة:
يمكن من خلاله تعميم استخدام رسائل سويفت لعمليات إعادة الشراء وإصدار النقد، والإيداع النقدي، وتبادل الإخطارات في إطار اتفاقيات ثنائية بين مصرف قطر المركزي والبنوك المحلية، مع إمكانية تصنيف المدفوعات كل حسب نوعها
6. نظام مراقبة STP الإلكتروني:
نظام مبني على تكنولوجيا الشبكة العنكبوتية بغرض إجراء المدفوعات ومتابعة تسويتها بنظام المعالجة الإلكترونية بدون تدخل، بما يسمح لإدارات العمليات في البنوك بمراقبة الصفقات اليومية. ويراقب النظام التحركات لأي تعامل من لحظة الدخول حتى المعالجة النهائية بما يؤدي إلى اختزال التدخل اليدوي، وفي حالة عدم تطابق البيانات، كما في معلومات خاطئة عن العميل، فإنه يتم اكتشافها في وقتها مما يحسن من نوعية المعالجة وتقليل المخاطر.
7. معالج نظام الاستثناء:
أن النظام يقبل وجود استثناءات للأعمال يمكن تعريفها وتحديدها ودمجها في النظام لكي يتعرف عليها إذا لم يتبع المرسل الاتفاقات الثنائية بين المصرف والبنوك المحلية. ويقوم النظام بإرسال رسائل سويفت للمُصدر ليصف له الاستثناء بالتفصيل موضحاً نقاط الاستثناء.
8. كشوفات الحسابات اليومية:
يتم إرسال كشوف حساب لكل البنوك المحلية في نهاية كل يوم تقاص.
9. نظام معالج الرسائل:
يتمكن النظام من إرسال رسائل إلكترونية ورسائل على الجوال، ورسائل على الشبكات (WAP).
وفي مصرف قطر المركزي، فإن رسائل البريد الإلكتروني والهاتفي ترسل إلى مدراء النظام عن أي نوع من الإخفاق أو الاستثناءات. وترسل الرسائل الإلكترونية إلى مدراء المخاطر في حالة تجاوز الحدود المسموح بها.
